Comprar planes HMO: Antes y ahora (Parte 4)

Terminamos nuestra serie con un artículo que nos lleva desde el año 1970 hasta hoy en día. El próximo mes tendremos más información sobre cómo funcionan los planes HMO. Mientras tanto, pueden enviar cualquier pregunta aquí, en los comentarios.

Comprar planes HMO: Antes y ahora
En los 1970: Cuando los planes HMO fueron una realidad gracias a la Ley de Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO Act), la Organización para el Mantenimiento para la Salud (HMO) fue creada por un grupo de proveedores de atención médica que hacían contratos con las empresas para ofrecerles cobertura médica a sus empleados. La mayoría de los planes HMO limitaban el área de servicio y solo atendían a sus asegurados en las comunidades donde vivían o trabajaban. No fue hasta fines de la década de los 1970 que las redes de los planes HMO se ampliaron y expandieron sus áreas de cobertura cuando las compañías de seguros comenzaron a asociarse con otros proveedores HMO  o a ofrecer sus propios planes HMO.

Hoy: La mayoría de los planes HMO se ofrecen y son administrados por compañías de seguros tal como Blue Cross and Blue Shield of Texas. Pueden ofrecer una variedad de planes HMO, incluso una opción más económica que cubre la atención que se reciba de proveedores en ciertas áreas del mercado, tal como el área de Houston o Dallas-Fort Worth. Una red HMO más amplia pudiera cubrir los servicios de ciertos proveedores en el estado e incluso ofrecer beneficios para cuando se encuentre “lejos de casa” para las personas que viajan o que tienen hijos que estudian en universidades en fuera del área de servicio o del estado.

Hoy en día, los planes HMO solo cubren, o pagan, por la atención que se reciba de ciertos proveedores que participen en la “red” de su plan HMO. Es posible que puedan comprar un plan HMO que solo cubre los servicios de médicos y hospitales que participen en cierto sistema de salud. Todavía pueden comprar  un plan HMO que solo cubre los servicios de proveedores médicos disponibles cerca de donde residen o trabajan. Y muchas empresas, en particular aquellas con diferentes sucursales en todo el estado o país, aún pueden tener cobertura de un plan HMO con una red más amplia.

En algunos casos, pudieran comprar un plan HMO que cubra parte de los servicios que reciba de proveedores que no forman parte de la red HMO. Los beneficios que cubren los servicios que se reciban fuera de la red pueden ser limitados, pero vale la pena contar con ellos si desea tener la tranquilidad de saber que tiene otras opciones en caso de que se presente un problema de salud que no pueda atenderse por un proveedor que forme parte de la red de su plan HMO.

1Lone Star Legacy: The Birth of Group Hospitalization and The Story of Blue Cross and Blue Shield of Texas; Samuel Schaal, copyright 1999.

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